Là Gì Nhỉ – Khám Phá Về CIC và Nợ Xấu

Trước khi bước vào quá trình vay tiền từ ngân hàng, điều quan trọng mà bạn cần hiểu rõ là CIC và nợ xấu. Đây chính là hai yếu tố quyết định liệu bạn có đủ điều kiện để vay tiền hay không. Vậy CIC đó là gì? Nợ xấu là gì? Hãy cùng khám phá chi tiết về chúng ngay dưới đây để có cái nhìn tổng quan và rõ ràng hơn về quy trình vay tiền và tài chính cá nhân của mình. Hãy cùng LaGiNhi tìm hiểu để không bỏ lỡ bất kỳ thông tin quan trọng nào!

CIC và Vai Trò Quan Trọng của Nó Trong Vay Vốn Ngân Hàng

CIC, hay còn được gọi là số điểm tín dụng, đó chính là tiêu chí mà các tổ chức tín dụng như ngân hàng và công ty tài chính thường sử dụng để đo lường sự đáng tin cậy của một cá nhân khi họ muốn vay vốn. Điểm số này sẽ xác định xem khách hàng có đủ năng lực và điều kiện để trả nợ đúng hạn hay không.

Việc điểm tín dụng CIC càng cao sẽ mở ra cơ hội để bạn vay một số tiền lớn hơn từ các tổ chức tín dụng. Ngược lại, nếu điểm số này quá thấp, bạn có thể gặp khó khăn khi muốn vay vốn.

CIC là gì?
CIC là gì?

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng CIC

  • Lịch Sử Thanh Toán Các Khoản Nợ (35%): Điều này là yếu tố quan trọng nhất. Lịch sử thanh toán nợ giúp CIC đánh giá xem khách hàng đã trả nợ đúng hạn hay chưa, từ đó đưa ra điểm tín dụng.
  • Khoản Nợ Tín Dụng Tính Đến Thời Điểm Vay (30%): Yếu tố này chiếm tỉ lệ cao thứ hai. Nó cho biết tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng khách hàng phải trả vào thời điểm vay. Khi con số này ở mức trung bình, việc vay vốn sẽ dễ dàng hơn.
  • Thời Gian Mở Tài Khoản Tín Dụng (15%): Đây là thông tin quan trọng để ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng. Thời gian mở tài khoản được tính từ khi khách hàng bắt đầu sử dụng.
  • Loại Tín Dụng (10%): Đây bao gồm các sản phẩm tín dụng mà khách hàng sở hữu như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà…
  • Tài Khoản Tín Dụng Mới (10%): Mặc dù tỷ lệ này thấp, tuy nhiên điểm tín dụng sẽ giảm nếu khách hàng có quá nhiều khoản vay mới.
Đọc thêm:  Gió bấc là gì? Vào mùa nào? Thời tiết 3 miền trong gió bấc
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng CIC
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng CIC

Kiểm tra thông qua trang web CIC

  • Bước 1: Truy cập vào trang web của Tổ chức Tín dụng theo đường link cic.gov.vn để tìm kiếm thông tin cá nhân của bạn.
  • Bước 2: Đăng ký một tài khoản mới trên trang web.
  • Bước 3: Nhập đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn và chọn “Tiếp tục”.
  • Bước 4: Mã OTP sẽ được gửi đến số điện thoại bạn đã đăng ký ở bước 3, hãy nhập chính xác và chọn “Đồng ý” để đồng ý với các điều khoản và điều kiện, sau đó chọn “Tiếp tục”.
  • Bước 5: Đăng nhập vào tài khoản và thực hiện tìm kiếm thông tin như bạn cần.
CIC - Trung tâm thông tin ứng dụng quốc gia
CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng quốc gia

Kiểm tra thông tin với ứng dụng CIC trên điện thoại

Bạn có thể truy cập và nhập thông tin qua ứng dụng CIC trên điện thoại thông qua các bước sau:

  • Bước 1: Tìm và tải ứng dụng “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” trên CH Play nếu bạn đang sử dụng hệ điều hành Android hoặc truy cập App Store để tải ứng dụng “iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” nếu bạn đang sử dụng hệ điều hành IOS.
  • Bước 2: Đăng ký tài khoản.
  • Bước 3: Nhập đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn.
  • Bước 4: Nhớ nhập chính xác mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký ở bước 3.
  • Bước 5: Cho phép ứng dụng truy cập vào “vị trí” của điện thoại.

Ngoài việc hỗ trợ tra cứu thông tin CIC, ứng dụng còn giúp bạn thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Lựa chọn “Khai thác báo cáo”.
  • Bước 2: Xác thực việc khai thác báo cáo.
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
  • Bước 4: Nhập mã OTP.
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.
Ứng dụng CIC trên điện thoại
Ứng dụng CIC trên điện thoại

Nợ xấu trong tài chính là gì?

Khi bạn không thể thanh toán các khoản vay theo hợp đồng sau quá thời hạn 90 ngày, thì đó chính là lúc nợ xấu xuất hiện. Các khách hàng không thực hiện thanh toán sẽ bị xem xét và đưa vào danh sách nợ xấu của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Đọc thêm:  Rooftop là gì? Giải nghĩa đầy đủ nhất
Nợ xấu trong tài chính là gì?
Nợ xấu trong tài chính là gì?

Phân Loại Nợ Xấu

  • Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn: Bao gồm các khoản nợ có khả năng hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nếu vượt quá thời hạn 10 ngày, dù vẫn nằm trong nhóm đạt chuẩn, sẽ phải chịu phạt lãi quá hạn lên đến 150%.
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý: Gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới chuẩn: Gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
  • Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
  • Nhóm 5: Dư nợ rủi ro vốn: Gồm các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Các nhóm nợ xấu
Các nhóm nợ xấu

Các Hành Động Dẫn Đến Xếp Hạng Lịch Sử Tín Dụng Xấu

  • Khi bạn liên tục chậm trễ vài tháng hoặc không thanh toán tiền vay.
  • Chậm trễ hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trên thẻ tín dụng.
  • Tài sản thế chấp bị tạm giữ hoặc bán đấu giá do không có khả năng thanh toán nợ vay.
  • Bị kiện ra tòa vì không thanh toán nợ với cá nhân hoặc doanh nghiệp khác.
Hành Động Dẫn Đến Việc Xếp Hạng Lịch Sử Tín Dụng Xấu
Hành Động Dẫn Đến Việc Xếp Hạng Lịch Sử Tín Dụng Xấu

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?

Nợ xấu sẽ có tác động lớn đến khả năng vay tiền từ các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Các nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 đều khiến bạn không thể tiếp cận vốn vay tại phần lớn các ngân hàng. Thông tin về nợ xấu có thể được lưu trữ trong khoảng 5 năm trên cơ sở dữ liệu của CIC, dẫn đến việc bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền từ ngân hàng trong thời gian đó.

Cách để tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

Để tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu, trước hết, bạn cần xem xét nhu cầu và khả năng trả nợ hàng tháng của mình. Điều này giúp xác định mức vay phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Mức trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập của bạn để tránh gây khó khăn trong việc thanh toán nợ.
Khi nhận ra rằng bạn có lịch sử tín dụng không tích cực, hãy cân nhắc không nên vay vốn. Việc vay trong tình huống này có thể dẫn đến việc mất thêm phí và thời gian mà không giải quyết được vấn đề gốc.
Đối với những người sử dụng thẻ tín dụng, luôn nhớ không nên chi tiêu quá khả năng thanh toán và nên trả hết số nợ hàng tháng. Điều này giúp đảm bảo điểm tín dụng được duy trì ở mức tốt. Hãy chỉ tiêu dùng dưới 50% giới hạn nợ của thẻ để tránh những rủi ro không cần thiết.
Cuối cùng, luôn nên trả nợ đúng hạn mỗi khi vay vốn để duy trì mối quan hệ tích cực với các tổ chức tín dụng.

Đọc thêm:  Trịch thượng là gì? Những cách đối phó với người trịch thượng

Làm thế nào để loại bỏ nợ xấu trên CIC?

Nợ xấu trên CIC có thể gây khó khăn khi bạn muốn vay tiền từ ngân hàng. Để giải quyết vấn đề này, việc xóa nợ xấu là cực kỳ quan trọng. Dưới đây là các bước xóa nợ được phân chia thành hai trường hợp:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của khách hàng.

  • Bước 1: Xác định tình trạng nợ của mình trên trang web của CIC.
  • Bước 2: Thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tại ngân hàng cho vay.
  • Bước 3: Kiểm tra trên trang web của CIC vào đầu tháng tiếp theo để xem xét việc xóa nợ xấu. Nợ xấu nhóm 2 sẽ được giữ trong vòng 12 tháng, còn nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sẽ được lưu giữ trong 5 năm gần nhất.

Trường hợp 2: Do lỗi từ ngân hàng hoặc trung tâm CIC.

  • Bước 1: Xác định tình trạng nợ của mình trên trang web của CIC.
  • Bước 2: Viết công văn khiếu nại và gửi đến ngân hàng hoặc trung tâm CIC.
  • Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các cơ quan liên quan.
  • Bước 4: Kiểm tra lại trên trang web của CIC sau khi nhận được kết quả từ khiếu nại.

Trước khi vay tiền từ ngân hàng, việc hiểu về CIC và nợ xấu rất quan trọng. CIC đại diện cho điểm tín dụng mà ngân hàng sử dụng để đánh giá khả năng vay của bạn. Điểm này cao thì khả năng vay tiền cũng cao hơn. Ngược lại, nếu điểm thấp, việc vay có thể gặp khó khăn hơn. Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến CIC như lịch sử thanh toán nợ, khoản nợ đang có, thời gian sử dụng tài khoản, loại tín dụng và tài khoản mới.

Để kiểm tra CIC cá nhân miễn phí online, bạn có thể sử dụng trang web hoặc ứng dụng trên điện thoại di động. Quy trình đơn giản bao gồm đăng ký tài khoản, cung cấp thông tin cá nhân, xác minh OTP và tra cứu các thông tin liên quan.

Nợ xấu xảy ra khi bạn chậm trả nợ quá 90 ngày, và điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn. Có nhiều loại nợ xấu như dư nợ đủ tiêu chuẩn, dư nợ cần chú ý, dư nợ dưới tiêu chuẩn và dư nợ có khả năng mất vốn. Hành động không trả nợ đúng hạn, không trả phí credit card, tài sản thế chấp bị xử lý, và bị kiện ra tòa là những dấu hiệu xấu trong lịch sử tín dụng.

Các câu hỏi phổ biến liên quan đến nợ xấu bao gồm ảnh hưởng của nợ xấu đối với việc vay vốn, cách tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu, và cách xóa nợ xấu trên CIC. Để tránh nợ xấu, bạn cần xem xét khả năng trả nợ, không vay quá khả năng, trả nợ đúng hạn và hạn chế sử dụng credit card.

Vậy là toàn bộ thông tin quan trọng về CIC, nợ xấu và cách kiểm tra, tránh cũng như xóa nợ xấu. Hãy hiểu rõ để duy trì tín dụng tốt và không gặp khó khăn khi vay vốn. Đừng quên truy cập trang web để đọc thêm thông tin và hướng dẫn chi tiết.