Dư nợ là gì? 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ không còn là thuật ngữ xa lạ với những người sử dụng thẻ tín dụng từ các tổ chức tín dụng như Là Gì Nhỉ. Vậy dư nợ là gì? Làm thế nào để thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng và những điều cần chú ý khi sử dụng thẻ tín dụng? Hãy cùng khám phá!

Dư nợ là khái niệm gì?

Dư nợ (hay còn được gọi là Nợ nần) đơn giản là số tiền mà bạn đang vay mượn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc các công ty, bao gồm các khoản vay như thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay kinh doanh, vay tín chấp,… trong một khoảng thời gian nhất định.

Bạn đang xem: Dư nợ là gì? 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Một số khái niệm về dư nợ

• Dư nợ ban đầu: Đây là số tiền mà bạn vay lần đầu sau khi ngân hàng cấp vốn. Số tiền này có thể bằng hoặc ít hơn hạn mức bạn được phép vay từ ngân hàng.
• Dư nợ quá hạn: Được hiểu là khoản nợ mà bạn (người vay) cần trả cho ngân hàng khi đến hạn nhưng lại không thể hoặc chậm trễ so với quy định (bao gồm cả vốn và lãi suất).
• Dư nợ giảm dần: Đây là số dư nợ sau khi bạn đã thanh toán một phần so với số tiền vay ban đầu.
• Doanh số thu nợ: Là tổng số tiền mà ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính thu hồi từ các khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định.
• Doanh số cho vay: Đây là tổng số tiền mà ngân hàng hoặc công ty tài chính đã cho vay trong một khoảng thời gian cụ thể.

Dư Nợ Thẻ Tín Dụng – Định Nghĩa và Ý Nghĩa

Dư nợ thẻ tín dụng đôi khi được gọi là dư nợ cho vay, là số tiền bạn đang nợ ngân hàng thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau. Khi đăng ký sử dụng thẻ, ngân hàng cung cấp một hạn mức cho bạn mỗi tháng để sử dụng cho các nhu cầu cá nhân. Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn đã chi tiêu qua thẻ mỗi tháng.

Trước khi vay, ngân hàng sẽ quy định rõ hạn mức và thời gian trả dư nợ hàng tháng. Để tránh phí phạt và lãi suất cao do trả chậm, bạn cần thanh toán đúng hạn theo thông báo từ ngân hàng.

Phân Loại Dư Nợ Thẻ Tín Dụng

Dư nợ thẻ tín dụng thường được chia thành 5 nhóm cụ thể:

Nhóm 1: Dư Nợ Đủ Tiêu Chuẩn

Nhóm này bao gồm các khách hàng có mức nợ được ngân hàng đánh giá là có khả năng thanh toán (bao gồm cả gốc và lãi) đúng thời hạn hoặc các khoản vay đang trong thời hạn hoặc trễ hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần quan tâm

Các khách hàng có số nợ vượt quá thời hạn quy định là trên 10 ngày và dưới 1 tháng (30 ngày) hoặc là những khoản nợ đã được tái cấu trúc lần đầu sẽ được ngân hàng xem xét để tính vào nhóm dư nợ cần quan tâm.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm này bao gồm các khách hàng có các khoản nợ trễ từ 1 đến dưới 3 tháng (90 ngày).

Ngoài ra, nếu các khoản nợ đã được cơ cấu lại lịch trả nợ lần đầu nhưng vẫn trễ hạn dưới 30 ngày (dựa trên lịch trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu) hoặc các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ theo hợp đồng tín dụng, thì cũng rơi vào nhóm 3.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Nhóm này gồm 3 đối tượng:

• Đầu tiên, đó là các khách hàng có nợ trễ từ 3 đến 6 tháng (180 ngày).
• Thứ hai, là những khách hàng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày (tính từ lần cơ cấu đầu tiên).
• Cuối cùng, là những khách hàng có nợ đã được cơ cấu lại lần thứ hai.
  

  Dư nợ có nguy cơ mất vốn

  Nhóm này bao gồm các đối tượng khách hàng như sau:

  • Khách hàng có các khoản nợ trễ hạn trên 6 tháng.
  • Khách hàng có các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu trễ hạn từ 3 tháng trở lên (tính từ thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu).
  • Khách hàng có các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại ở lần thứ hai.
  • Khách hàng có các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên (kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn).

  

  Ảnh hưởng của việc nợ tín dụng quá hạn

Khi bạn để nợ tín dụng vượt quá hạn, bạn sẽ bị nhắc nhở bởi ngân hàng hoặc các công ty tài chính, kèm theo đó là mức phạt trễ hạn từ 5% đến 6% trên tổng số nợ. Bạn cũng sẽ phải trả thêm tiền cho lãi suất trễ hạn, với số tiền phạt và lãi suất tăng theo số tiền vay.

Hậu quả tồi tệ hơn là bạn sẽ mất quyền sử dụng thẻ tín dụng và khả năng vay vốn từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính khác sẽ rất thấp hoặc không khả thi.

Ngoài ra, cần nhớ rằng nợ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc ngân hàng hoặc các tổ chức, công ty tài chính đánh giá và đưa ra điểm số về sự tin cậy của bạn thông qua việc thanh toán nợ của bạn.

Xem thêm : Sugar daddy, Sugar baby nghĩa là gì? Và những sự thật đằng sau

Việc thanh toán nợ đúng hạn sẽ không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính hiện tại của bạn mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay của bạn trong tương lai.

Tùy thuộc vào việc đánh giá và phân loại tín dụng, các ngân hàng sẽ thiết lập các điều khoản vay khác nhau.

• Đối với khách hàng nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) có lịch sử tín dụng tốt, có cơ hội cao được duyệt vay vốn nhanh chóng hơn.
• Khách hàng nhóm 2 (nợ cần chú ý) sẽ phải tuân thủ chính sách và quy định cụ thể tại từng tổ chức để biết hồ sơ vay của họ có được chấp nhận hay không.
• Các khách hàng còn lại thuộc các nhóm 3, 4, 5 thường có lịch sử tín dụng xấu và thường bị từ chối vay tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Có một số cách để thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng mà bạn có thể áp dụng:

• Thanh toán toàn bộ số tiền đến hạn trước ngày đáo hạn.
• Thanh toán một phần số tiền đến hạn và trả phần còn lại sau.
• Sử dụng chức năng tự động trên ngân hàng để thanh toán tự động mỗi tháng.
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của bạn đến thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

Việc chọn phương pháp thanh toán thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn duy trì một tình hình tài chính ổn định và tránh các khoản phí phạt không cần thiết.

Nộp tiền mặt tại ngân hàng, tổ chức tín dụng

Một phương pháp đơn giản và được ưa chuộng để giải quyết nợ tín dụng là sử dụng tiền mặt để thanh toán trực tiếp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đã vay.

Sau khi xác minh thông tin trên thẻ tín dụng, nhân viên sẽ thông báo số tiền cần thanh toán và bạn có thể thanh toán bằng tiền mặt tại quầy. Sau đó, bạn sẽ nhận được hóa đơn và hoàn tất thủ tục thanh toán.

Ghi Nợ Tự Động và Tiện Ích của Nó

Để giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho quý khách hàng trong quá trình thanh toán các khoản nợ trên thẻ tín dụng, ngày nay ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng đã cung cấp dịch vụ ghi nợ tự động. Quý vị chỉ cần đến và hoàn tất thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ này tại ngân hàng.

Sau khi quá trình đăng ký hoàn tất, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của quý vị sang tài khoản tín dụng để thanh toán các khoản nợ. Hóa đơn cũng sẽ được chuyển đến số điện thoại mà quý vị đã đăng ký cho việc thanh toán tự động.

Quý vị hoàn toàn có thể lựa chọn chi trả một phần hoặc toàn bộ số nợ khi sử dụng dịch vụ ghi nợ tự động, giúp quản lý tài chính cá nhân một cách linh hoạt.

Thanh toán dư nợ thẻ tại hệ thống cây ATM

Thanh toán dư nợ tín dụng bằng cách sử dụng hệ thống cây ATM là một phương pháp nhanh chóng và tiện lợi mà bạn không cần phải tốn thời gian đến ngân hàng để chờ đợi.

Các cây ATM hiện nay đã được trang bị tính năng thanh toán nợ tín dụng, bạn chỉ cần thực hiện vài bước đơn giản là có thể thanh toán dư nợ một cách dễ dàng.

• Đứng trước cây ATM gần nhà hoặc nơi làm việc, bạn đưa thẻ ngân hàng vào khe đọc thẻ, nhập mã PIN và nhấn Enter.
• Sau đó, chọn ngôn ngữ để tiếp tục thao tác. Khi màn hình hiển thị các lựa chọn giao dịch, hãy chọn lệnh chuyển tiền.
• Kết thúc, nhập thông tin về tài khoản tín dụng cần thanh toán và số tiền cần chuyển, sau đó nhấn Enter để hoàn tất giao dịch.

Thanh toán dư nợ qua ứng dụng ví điện tử

Bạn có thể thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng và đơn giản thông qua ứng dụng ví điện tử.

Để thanh toán dư nợ tín dụng, trước tiên, hãy đăng nhập vào tài khoản ví điện tử trên ứng dụng và tìm dịch vụ cần thanh toán > Chọn thay đổi / tiền sang thẻ tín dụng đã kết nối (thẻ thanh toán).

Sau đó, hãy kiểm tra thông tin và xác nhận, nhập mật khẩu và hoàn thành các bước xác thực theo hướng dẫn trên ứng dụng để thanh toán.

Thanh toán qua Internet Banking của ngân hàng bạn vay

Để tiến hành thanh toán qua hình thức này, trước hết bạn cần đăng ký và kích hoạt dịch vụ Internet Banking của ngân hàng mà bạn đang vay.

Xem thêm : Top 15 dịch vụ vệ sinh công nghiệp sau xây dựng tại Đà Nẵng

Sau khi hoàn tất việc đăng ký, bạn có thể thanh toán dư nợ tín dụng thông qua Internet Banking trên thiết bị di động hoặc máy tính mọi lúc, mọi nơi mà không cần phải đến ngân hàng hay cây ATM.

Để thực hiện thanh toán dư nợ tín dụng qua Internet Banking, bạn cần làm theo các bước sau:

• Truy cập vào trang web của ngân hàng.
• Đăng nhập bằng tên truy cập, mật khẩu và mã xác thực.
• Chọn mục “dịch vụ thẻ”.
• Chọn thẻ tín dụng và loại thẻ bạn đang sử dụng.
• Xem hạn mức thẻ và chọn thanh toán.
• Nhập số tiền cần thanh toán và xác nhận.
• Nhập mã OTP để xác thực giao dịch.

Lưu ý: Cách thức thanh toán có thể thay đổi tùy theo ngân hàng mà bạn sử dụng.

Thanh toán nợ từ ngân hàng khác

Nếu bạn không muốn sử dụng các phương pháp thanh toán trước đó, bạn vẫn có thể thanh toán nợ tín dụng bằng cách chuyển khoản qua một ngân hàng khác.

Để hoàn tất quá trình thanh toán, bạn chỉ cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về chủ thẻ, số tài khoản thẻ tín dụng, tên ngân hàng nhận thanh toán, nội dung giao dịch (thanh toán thẻ tín dụng), tỉnh/thành phố mở thẻ, chi nhánh mở thẻ,…

FAQs:
1. Dư nợ là khái niệm gì?
– Dư nợ (Debt) là số tiền mà bạn đang nợ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính từ các khoản vay như thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng.

2. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

   • Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đang nợ ngân hàng thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng.

3. Khái niệm “Dư nợ ban đầu” là gì?

   • Dư nợ ban đầu là số tiền vay đầu tiên sau khi ngân hàng giải ngân.

4. Dư nợ quá hạn là gì?

   • Dư nợ quá hạn là khoản nợ cần trả khi đến hạn nhưng không trả được hoặc trả chậm so với thời hạn quy định.

5. Dư nợ giảm dần là gì?

   • Dư nợ giảm dần là số tiền sau khi đã thanh toán một phần so với dư nợ ban đầu.

6. Doanh số thu nợ và Doanh số cho vay là gì?

   • Doanh số thu nợ là số tiền thu hồi từ các khoản vay, còn Doanh số cho vay là tổng số tiền cho vay trong một thời gian xác định.

7. Phân loại dư nợ thẻ tín dụng như thế nào?

   • Dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm từ đủ tiêu chuẩn đến có nguy cơ mất vốn.

8. Hậu quả của việc để dư nợ tín dụng quá hạn?

   • Để dư nợ tín dụng quá hạn sẽ khiến bạn phải chịu phí phạt, lãi suất cao và ảnh hưởng đến khả năng vay tiếp tại các tổ chức tài chính.

9. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng phổ biến?

   • Cách thanh toán gồm nộp tiền mặt, ghi nợ tự động, thanh toán qua ATM, ứng dụng ví điện tử, và Internet Banking.

10. Điều cần lưu ý khi dùng thẻ tín dụng?

    • Chú ý đến thời hạn thanh toán, kiểm tra chi tiêu, lưu giữ thông tin ngân hàng một cách bảo mật.

Tóm tắt:
Trong bài viết này, chúng ta đã tìm hiểu về khái niệm dư nợ và dư nợ thẻ tín dụng. Việc quản lý và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn là rất quan trọng để tránh các hậu quả tiêu cực. Bạn có thể lựa chọn nhiều cách thanh toán khác nhau như nộp tiền mặt, sử dụng ứng dụng ví điện tử, hoặc qua Internet Banking. Hãy chú ý các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để duy trì uy tín tín dụng và quản lý tài chính hiệu quả. Đừng ngần ngại thăm trang web của chúng tôi để biết thêm thông tin chi tiết và hướng dẫn.

Nguồn: https://laginhi.com
Danh mục: News