Giải ngân là gì? Các hình thức giải ngân phổ biến và quy trình giải ngân

Bạn có biết không, giải ngân là một khía cạnh không thể thiếu trong lĩnh vực tài chính? Nhưng thực sự, giải ngân là gì? Đâu là các hình thức giải ngân phổ biến và quy trình giải ngân? Hãy đồng hành cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về chủ đề này ngay dưới đây!

Đồng hành cùng chúng tôi tại Laginhi.com để khám phá những bí ẩn đằng sau thế giới phức tạp của giải ngân – một lĩnh vực quan trọng mà mỗi nhà đầu tư đều cần có kiến thức. Hãy cùng nhau khám phá và hiểu rõ hơn về giải ngân để từ đó đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt hơn!

Bạn đang xem: Giải ngân là gì? Các hình thức giải ngân phổ biến và quy trình giải ngân

Giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình thường xuyên xuất hiện khi bạn vay tiền từ ngân hàng. Đơn giản, đó là việc bạn nhận một số tiền nhất định theo sự thỏa thuận trong hợp đồng giữa bạn và ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng nào đó.

Quá trình giải ngân có thể được thực hiện một lần duy nhất hoặc chia thành nhiều lần nhỏ dựa trên thỏa thuận trước đó giữa bạn và ngân hàng. Khi quá trình giải ngân hoàn tất, bạn có thể nhận tiền qua chuyển khoản, trả bằng tiền mặt, hoặc các hình thức khác.

Giải ngân phong tỏa

Giải ngân phong tỏa đề cập đến việc ngân hàng giải ngân số tiền mà người mua muốn vay từ người bán. Số tiền này sẽ được chuyển vào tài khoản của bên bán nhưng không thể sử dụng cho đến khi người mua hoàn tất việc chuyển tên tài sản tại cơ quan có thẩm quyền.

Với hình thức này, số tiền mà bên nhận được sẽ được đặt vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, với lãi suất tương đương với thị trường. Giải ngân phong tỏa thường áp dụng cho việc vay mua nhà trả góp.

Đây được coi là một hình thức an toàn cho cả người vay và ngân hàng, nhằm đảm bảo rằng ngân hàng không mất mát vốn cho vay và đồng thời đảm bảo người vay sẽ được chuyển tên sổ đỏ.

Giải Ngân Không Phong Tỏa: Một Phương Thức Vay Đặc Biệt

Trái ngược với phương thức thường gặp, giải ngân không phong tỏa là quá trình mà người mua yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản của người bán, cho phép người bán sử dụng số tiền ngay lập tức, phục vụ những trường hợp cần sự nhanh chóng.

Tuy nhiên, giải ngân không phong tỏa được coi là một hình thức mạo hiểm đối với ngân hàng. Vì lẽ đó, phương thức này thường chỉ áp dụng ở một số chi nhánh, ngân hàng và trong trường hợp số tiền vay không lớn.

Để giảm thiểu rủi ro, một số ngân hàng yêu cầu kiểm tra khả năng chuyển nhượng trước khi thực hiện giải ngân, và có thể đòi bạn phải thanh toán một khoản phí phụ khác.

Thường thì, hình thức này không được khuyến khích và ít phổ biến hơn so với giải ngân phong tỏa, mặc dù vẫn được sử dụng trong một số trường hợp cụ thể.

Hồ sơ giải ngân chứa đựng điều gì?

Để sẵn sàng cho quá trình giải ngân một cách nhanh chóng và thuận lợi, việc chuẩn bị hồ sơ giải ngân đầy đủ là điều không thể thiếu. Dưới đây là các giấy tờ quan trọng bạn cần chuẩn bị:

• Hồ sơ pháp lý: Bao gồm CMND/CCCD, hộ chiếu (passport), sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay.
• Hồ sơ tài chính: Bao gồm tất cả các giấy tờ chứng minh thu nhập như HĐLĐ còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương (nếu thu nhập từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (nếu thu nhập từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, và chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (nếu thu nhập từ cho thuê tài sản).
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Đối với tài sản đảm bảo như nhà đất, bạn cần cung cấp sổ đỏ, sổ hồng; đối với các tài sản khác như ô tô, bạn cần chuẩn bị giấy đăng ký xe.
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Bao gồm các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (nếu mục đích là mua nhà, mua xe,…); bản dự toán xây dựng nhà, dự toán chi phí (nếu mục đích xây dựng nhà); Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (nếu mục đích là kinh doanh).

Bước 1: Thực hiện đăng ký, kê khai, xác nhận thông tin

Để tiến hành giải ngân, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ đăng ký tại ngân hàng hoặc công ty tài chính với đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu. Ngay sau khi bạn giao hồ sơ, nhân viên chuyên nghiệp sẽ tiếp nhận và kiểm tra tính chính xác của thông tin bạn cung cấp. Điều này đảm bảo quá trình giải ngân diễn ra thuận lợi và hiệu quả.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ và tiến hành thủ tục

Như đã được nêu ở trên, có các loại hồ sơ mà bạn cần cần chuẩn bị là: Hồ sơ chứng minh nhân thân; Hồ sơ vay vốn; Hồ sơ sử dụng nguồn vốn và hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

Sau khi chuẩn bị đầy đủ tất cả các loại hồ sơ này, bạn cần nộp lại cho phía ngân hàng.

Bước 3: Thẩm định

Sau khi nhận hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và xác minh những thông tin bạn cung cấp trong hồ sơ để đảm bảo tính chính xác. Chuyên viên ngân hàng sẽ sau đó đưa ra quyết định về sự phù hợp của hồ sơ với yêu cầu của ngân hàng.

Đối với những hồ sơ thiếu thông tin, ngân hàng sẽ trả lại để bạn bổ sung các giấy tờ cần thiết. Để đánh giá xem khách hàng có đáp ứng được các điều khoản vay mượn của ngân hàng hay không, các chuyên viên cũng có thể đặt thêm câu hỏi để hiểu rõ hơn về nhu cầu và khả năng thanh toán của khách hàng.

Bước 3: Thẩm địnhBước 4: Phê Duyệt Khoản Vay

Xem thêm : Micro karaoke bluetooth là gì? Ưu, nhược điểm micro bluetooth

Khi tài liệu của bạn đã đủ điều kiện, các bên cấp cao trong tổ chức cho vay sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay. Trong quá trình này, người cấp cao sẽ đánh giá báo cáo thẩm định dựa trên đề xuất vay mà chuyên viên đã thẩm định.

Các quyết định cuối cùng về việc đồng ý hoặc từ chối vay sẽ thuộc về những cấp quản lý này đối với hồ sơ vay vốn của bạn.

Bạn có thể xem thêm hình ảnh minh họa Bước 4: Phê Duyệt Khoản Vay dưới đây:
Bước 5: Giải Ngân

Đây là bước cuối cùng của quy trình. Lúc này ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho bạn số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã ký kết. Việc giải ngân tiền vay sẽ diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy từng trường hợp vay vốn.

Thời gian giải ngân

Thường thì việc giải ngân mất khoảng 1 – 2 ngày, tùy thuộc vào các điều kiện cụ thể từ ngân hàng, tổ chức tín dụng và mức độ phức tạp cũng như sự chính xác và đầy đủ của hồ sơ. Với những trường hợp hồ sơ phức tạp, quá trình duyệt vay có thể kéo dài từ 3 – 4 ngày hoặc thậm chí vài tuần.

Các phương thức giải ngân theo quy định của pháp luật

Theo Thông tư số 21/2017/TT-NHNN, các phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng được quy định một cách cụ thể.

Giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Điều 4 thông tư này chỉ ra:

2. Tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trong các trường hợp:

a) Khách hàng thanh toán, chi trả cho các mục đích sử dụng vốn vay mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng;

b) Khách hàng là bên thụ hưởng có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đã ứng vốn tự có để thanh toán, chi trả các chi phí thuộc chính phương án, dự án kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ đời sống được tổ chức tín dụng cho vay quyết định cho vay theo quy định của pháp luật;

c) Khách hàng trực tiếp thanh toán, chi trả tiền mua sản phẩm nông nghiệp thuộc lĩnh vực nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản từ cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, hộ kinh doanh và tổ hợp tác có hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn để khách hàng thực hiện phương án sản xuất.

Giải Ngân Vốn Cho Vay Bằng Tiền Mặt

1. Các trường hợp tổ chức tín dụng cho vay xem xét giải ngân vốn bằng tiền mặt bao gồm:

a) Khách hàng thanh toán hoặc chi trả cho bên thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) mà không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán;

b) Khách hàng là bên thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, đã có vốn để thanh toán chi phí liên quan đến kế hoạch kinh doanh hoặc dự án phục vụ đời sống được tổ chức tín dụng cho vay theo quy định của pháp luật.

2. Khách hàng cần cung cấp tổ chức tín dụng cho vay văn bản cam kết từ bên thụ hưởng về việc không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán.

Giải Ngân Vốn cho Vay Sử Dụng Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Hoặc Bằng Tiền Mặt

Tổ chức tín dụng cho vay cần xem xét và quyết định việc giải ngân vốn cho vay thông qua việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt trong những trường hợp sau:

• Khách hàng thanh toán hoặc chi trả cho người thụ hưởng (không bao gồm các tổ chức) sở hữu tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán với số tiền vay ghi trong hợp đồng cho vay không vượt quá 100.000.000 đồng.
• Khách hàng thanh toán hoặc chi trả cho người thụ hưởng là tổ chức sử dụng vốn từ ngân sách nhà nước được thanh toán bằng tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Mẹo giải ngân hiệu quả

Dưới đây là những lưu ý quan trọng giúp bạn tiến hành thủ tục giải ngân một cách thuận lợi:

• Cung cấp thông tin chi tiết và trung thực để tối ưu hóa thời gian xử lý của ngân hàng. Hãy sắp xếp thời gian gặp gỡ và cung cấp tài liệu bổ sung kịp thời.
• Luôn phối hợp với ngân hàng để hoàn tất thủ tục trong thời hạn quy định và tránh gây trở ngại cho kế hoạch cá nhân.
• Trước khi ký kết hợp đồng, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện vay, bao gồm cả thời hạn, mức vay, lãi suất, và các chi phí đi kèm.
• Nắm rõ quy trình vay vốn ngân hàng ít nhất 1 – 2 tháng trước khi cần sử dụng để tránh các rắc rối không đáng có.

Các Công Ty Tài Chính Uy Tín Cho Giải Ngân Trong Ngày

Khi cần vay tiền, việc chọn một công ty tài chính đáng tin cậy để giải ngân trong ngày là vô cùng quan trọng. Tránh những địa chỉ không minh bạch có thể mang đến nhiều rủi ro không mong muốn. Dưới đây là một số công ty uy tín mà bạn có thể xem xét:

Công Ty A

Công ty A đã có uy tín trên thị trường với dịch vụ giải ngân nhanh chóng và minh bạch. Không chỉ cam kết lãi suất hợp lý mà còn đảm bảo tính minh bạch trong quá trình giao dịch.


Công Ty B

Với tiêu chí chất lượng phục vụ hàng đầu, công ty B là lựa chọn phổ biến của nhiều người cần vay tiền. Quy trình đơn giản, thuận tiện đồng thời luôn tuân thủ đúng các quy định pháp luật hiện hành.


Công Ty C

Xem thêm : Workstation là gì? Có gì khác với máy chủ và máy tính thường?

Được đánh giá cao về tính chuyên nghiệp, công ty C không chỉ cung cấp dịch vụ giải ngân nhanh mà còn tư vấn khách hàng một cách chu đáo, giúp họ hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện.


Công Ty D

Với tiêu chí uy tín và trách nhiệm, công ty D luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi lúc.

Home Credit đã trở thành một công ty tài chính hàng đầu về các sản phẩm vay tín chấp ngày nay. Với việc thành lập từ năm 1997 tại Cộng hòa Séc, và hoạt động trên nhiều quốc gia, Home Credit đã có mặt trên thị trường Việt Nam trong gần 10 năm qua.

Việc đầu tư vào nhiều sản phẩm vay vốn khác nhau cùng việc phát triển các dịch vụ hỗ trợ khách hàng đã giúp Home Credit trở thành một địa chỉ đáng tin cậy không chỉ đối với khách hàng mà còn cả các công ty thương mại khác để hợp tác phát triển.

FE Credit

FE Credit cũng là một trong những tổ chức cho vay tín dụng được đông đảo người dùng biết đến. Công ty này có nền tảng từ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

Sau gần 8 năm hoạt động, FE Credit đã đạt được những thành tựu quan trọng trở thành công ty tài chính tiêu dùng tốt nhất Việt Nam với những sản phẩm vay tín chấp tin cậy, đơn giản và vô cùng nhanh chóng.

Câu hỏi Thường gặp (FAQs):

1. Giải ngân là hoạt động gì trong lĩnh vực tài chính?

   • Giải ngân là quá trình chi một khoản tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.

2. Giải ngân phổ biến như thế nào?

   • Có hai hình thức chính là giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa.

3. Hồ sơ giải ngân cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

   • Bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản đảm bảo, và hồ sơ mục đích sử dụng vốn.

4. Quy trình giải ngân diễn ra như thế nào?

   • Bao gồm đăng ký, kê khai thông tin, chuẩn bị hồ sơ, thẩm định, phê duyệt, và cuối cùng là giải ngân.

5. Thời gian giải ngân thông thường mất bao lâu?

   • Thông thường từ 1-2 ngày, nhưng có thể kéo dài đến vài tuần đối với hồ sơ phức tạp.

6. Các phương thức giải ngân theo quy định của pháp luật như thế nào?

   • Gồm giải ngân vốn không dùng tiền mặt và giải ngân vốn bằng tiền mặt.

7. Các lưu ý khi thực hiện thủ tục giải ngân?

   • Bao gồm cung cấp thông tin trung thực, đọc kỹ hợp đồng, và tìm hiểu kỹ về vay vốn trước khi thực hiện.

8. Nên chọn công ty tài chính giải ngân nào?

   • Các lựa chọn uy tín bao gồm Home Credit, FE Credit và HD SAISON.

9. Có thể giải ngân trong ngày không?

   • Có, nhiều công ty tài chính uy tín như Home Credit, FE Credit, và HD SAISON cung cấp dịch vụ giải ngân trong ngày.

10. Lợi ích khi chọn công ty tín dụng uy tín?

    • Cung cấp sản phẩm vay tin cậy, đơn giản và nhanh chóng.

Tóm tắt:

Trong lĩnh vực tài chính, giải ngân là quá trình chi tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn. Hình thức phổ biến bao gồm giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa. Thủ tục cần chuẩn bị hồ sơ pháp lý, tài chính, tài sản đảm bảo và mục đích sử dụng vốn. Quy trình bao gồm đăng ký, thẩm định, phê duyệt và giải ngân. Thời gian giải ngân thông thường từ 1-2 ngày. Chọn công ty tài chính uy tín như Home Credit, FE Credit và HD SAISON để đảm bảo dịch vụ tin cậy và nhanh chóng. Đối với thông tin chi tiết, trung thực và thủ tục nhanh chóng, lựa chọn công ty tài chính uy tín sẽ mang lại lợi ích lớn cho bạn.

Nguồn: https://laginhi.com
Danh mục: News