Vay thấu chi là gì? Nên vay thấu chi không? Đặc điểm, cách tính

Khi nói đến vay thấu chi, nhiều người vẫn còn băn khoăn không biết đó là khái niệm gì và liệu có nên áp dụng phương thức vay này không. Là Gì Nhỉ mang đến sự đơn giản và rõ ràng cho bạn để hiểu rõ hơn về vấn đề này. Vay thấu chi không chỉ là một cách vay tiện lợi và linh hoạt mà còn là một lựa chọn thông minh trong thời đại hiện nay. Với sự thông tin chi tiết và dễ hiểu từ Laginhi.com, bạn sẽ không còn hoài nghi về vấn đề nên vay thấu chi hay không. Hãy đồng hành cùng chúng tôi để tìm hiểu thêm về những đặc điểm và cách tính cụ thể của vay thấu chi ngay sau đây.

Cho vay thấu chi là gì?

Cho vay thấu chi là một dịch vụ tài chính từ ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản. Khi sử dụng hình thức vay này, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng cụ thể.

Bạn đang xem: Vay thấu chi là gì? Nên vay thấu chi không? Đặc điểm, cách tính

Khi bạn chi tiêu vượt quá số dư, ngân hàng sẽ cho phép bạn sử dụng hạn mức tín dụng đã được cấp. Dịch vụ này có thể áp dụng cho nhiều mục đích khác nhau như mua sắm, du lịch, hay chi tiêu đột xuất.

Ví dụ:

Giả sử bạn có hạn mức thấu chi là 100,000,000 đồng từ ngân hàng. Nếu tài khoản chỉ có 10,000,000 đồng, nhưng bạn muốn mua một món hàng trị giá 50,000,000 đồng, bạn vẫn có thể mua món đó bởi hạn mức thấu chi cho phép.

Sau khi mua, số dư tài khoản của bạn sẽ âm 40,000,000 đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền thấu chi này cho đến khi bạn hoàn trả đủ số tiền vay.

Hình thức vay thấu chi

• Vay thấu chi thế chấp: Đây là cách vay mà bạn cần cung cấp tài sản đảm bảo như đất đai, nhà cửa, hoặc xe ô tô để được ngân hàng chấp nhận. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và cung cấp một phần tiền trước cho bạn. Mặt lợi của hình thức vay này là hạn mức vay cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng có thể tịch thu tài sản đã thế chấp của bạn.

<li><strong>Vay thấu chi tín chấp</strong>: Đây là cách vay mà ngân hàng xem xét vào thu nhập, tiền tiết kiệm hay lịch sử tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về hạn mức vay thấu chi. Hạn mức vay thường không cao vì nó dựa vào uy tín và mức lương cố định của bạn, thường chỉ từ 3-5 lần lương.</li>

<li><strong>Vay thấu chi thẻ tín dụng</strong>: Hình thức vay này cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt quá hạn mức đã được xác định. Sau đó, bạn phải thanh toán lãi suất cho khoản vay thấu chi dựa trên thỏa thuận với ngân hàng cấp thẻ.</li>

<li><strong>Vay thấu chi trực tuyến</strong>: Qua các nền tảng trực tuyến của ngân hàng, bạn có thể sử dụng dịch vụ vay thấu chi thông qua điện thoại di động.</li>

Điều Kiện Vay Thấu Chi

Trên thực tế, việc vay thấu chi đang phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam mà chưa có quy định chính thức về các điều kiện cụ thể. Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng các tiêu chí riêng, tùy thuộc vào yêu cầu và quy định của họ. Tuy nhiên, có một số yêu cầu chung mà đa số ngân hàng tại Việt Nam đều quan tâm:

• Đối tượng vay phải là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại địa phương trong nước.
• Khách hàng cần có công việc ổn định, được xác minh bởi các chuyên viên ngân hàng.
• Yêu cầu về độ tuổi lao động: từ 18 đến 60 tuổi đối với nam giới và từ 18 đến 55 tuổi đối với nữ giới.
• Khả năng chi trả hàng tháng được đánh giá dựa trên thu nhập từ tài khoản ngân hàng.
• Cung cấp các giấy tờ cần thiết bao gồm CMND/CCCD hợp lệ, hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, cùng với các chứng từ về thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê lương, và các giấy tờ khác.

Đặc Điểm của Vay Thấu Chi

Vay thấu chi hiện nay đang trở thành một lựa chọn phổ biến cho những người cần tài chính ngắn hạn. Dưới đây là những điểm cần bạn lưu ý khi quyết định vay thấu chi:

• Hạn Mức Vay: Hạn mức vay thấu chi dao động từ vài triệu đến vài chục triệu tùy thuộc vào uy tín và khả năng thanh toán của bạn.
• Thời Hạn Vay: Thời hạn vay thường từ 12 đến 36 tháng, giúp bạn linh hoạt trong việc trả nợ.
• Lãi Suất: Lãi suất cho vay thấu chi thường cao hơn so với các loại vay khác. Đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn để tránh áp lực tài chính.
• Điều Kiện Vay: Đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng để đảm bảo việc vay diễn ra thuận lợi.
• Thủ Tục Vay: Thủ tục vay thấu chi thường đơn giản, nhanh chóng giúp bạn tiết kiệm thời gian.
• Phí Dịch Vụ: Ngoài lãi suất, bạn cần thanh toán các khoản phí dịch vụ như phí tạm ứng và phí quản lý hạn mức.
• Phù Hợp với Nhu Cầu Chi Tiêu Gấp: Vay thấu chi giúp bạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn một cách linh hoạt và tiện lợi.
• Nhanh Chóng và Tiện Lợi: Với vay thấu chi, bạn có thể rút tiền và thanh toán hóa đơn ngay lập tức mà không cần phải lo lắng về tình trạng tài chính hiện tại.

Tính phí và lãi suất của vay thấu chi

Xem thêm : Thẻ tín dụng Cashback là gì? Lợi ích, thủ tục mở thẻ và lưu ý khi dùng

Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, cách tính phí và lãi suất vay thấu chi sẽ có sự khác biệt. Khi đến kỳ trả gốc hoặc lãi, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn, tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên chủ động thanh toán số tiền mình nợ.

Công thức tính lãi suất thấu chi thường được tính như sau:

Tiền lãi thấu chi = ∑ (Dư nợ thực tế x Lãi suất thấu chi / 365 x Số ngày sử dụng thực tế).

Ví dụ: Nếu bạn nợ thấu chi là 3 triệu đồng (tức tài khoản của bạn không có tiền và bạn vay ngân hàng 3 triệu), với lãi suất 25%/năm. Nếu bạn sử dụng khoản vay trong 2 tháng => Số tiền lãi bạn cần thanh toán là 125.000 đồng.

Ưu điểm của vay thấu chi

Vay thấu chi mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn mà bạn nên cân nhắc:

• Giải quyết nhanh chóng nhu cầu chi tiêu: Với vay thấu chi, bạn có thể dễ dàng giải quyết các nhu cầu chi tiêu đột xuất chỉ trong thời gian ngắn.
• Tiết kiệm thời gian: Thủ tục vay thấu chi nhanh chóng và đơn giản, giúp bạn có thể sử dụng số tiền vay mà không cần chờ đợi quá lâu.
• Độ linh hoạt cao: Bạn có thể linh hoạt chi tiêu ưu đãi vượt quá số dư tài khoản đã được cấp tín dụng.
• Không phải trả lãi khi không sử dụng: Chỉ trả lãi khi bạn sử dụng số tiền vay; không sử dụng, không cần trả lãi.
• Không gánh nặng trả gốc hàng tháng: Bạn chỉ cần trả lãi hàng tháng và gốc tại cuối kỳ, giảm áp lực tài chính hàng tháng.

Vay Thấu Chi: Ưu và Nhược Điểm

Khi xét về vay thấu chi, không thể phủ nhận rằng có những khía cạnh tiêu biểu đáng chú ý cần xem xét. Dưới đây là một số nhược điểm quan trọng mà bạn nên xem xét:

Lãi Suất Cao Hơn

• Vay thấu chi thường có tỷ lệ lãi suất cao hơn so với các phương thức vay khác, điều này cần được xem xét cẩn thận.

Hồ Sơ Được Xét Duyệt Cẩn Thận

• Ngân hàng thường thực hiện việc xem xét và kiểm tra kỹ lưỡng hồ sơ tài chính và lịch sử tín dụng trước khi quyết định vay thấu chi.

Nghĩa Vụ Bảo Đảm Khả Năng Trả Nợ

• Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ lãi và tiền gốc đúng hẹn để tránh hậu quả xấu.

Rủi Ro Tài Chính

• Vay thấu chi có thể khiến cho việc quản lý tài chính trở nên khó khăn hơn, dẫn đến mất điểm tín dụng và uy tín trong tương lai.

Không Phải Là Giải Pháp Tài Chính Lâu Dài

• Đây chỉ là một phương án tài chính ngắn hạn, không phù hợp cho việc sử dụng lâu dài do lãi suất cao và rủi ro đi kèm.

Với những thông tin trên, việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay thấu chi là điều quan trọng mà mọi người cần lưu ý.

Ngân Hàng Nào Cung Cấp Dịch Vụ Vay Thấu Chi?

Tại Việt Nam, có nhiều ngân hàng áp dụng dịch vụ vay thấu chi. Một số ngân hàng phổ biến bao gồm: Ngân hàng Techcombank, TPBank, BIDV, ACB, Đông Á, Vietcombank, Agribank, Vietinbank.

Xem thêm : Cách quy đổi 1HP bằng bao nhiêu KW

Để xác định ngân hàng phù hợp nhất cho nhu cầu vay thấu chi của bạn, hãy cân nhắc các yếu tố quan trọng như lãi suất, thời gian vay và các ưu đãi đi kèm. Duyệt qua bảng so sánh dưới đây để có cái nhìn tổng quan về các dịch vụ vay thấu chi của các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam:

Với danh sách này, bạn có thể dễ dàng so sánh và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay thấu chi của mình. Đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết và tận dụng cơ hội vay vốn một cách hiệu quả nhất.

Thời Gian Nợ Quá Hạn và Các Nhóm Nợ Tương Ưng

Khi một khách hàng có nợ quá hạn, mức độ nợ xấu sẽ được ghi nhận trên CIC và phân loại vào các nhóm nợ khác nhau tùy thuộc vào thời gian nợ đã vượt quá:

• Nhóm 1: Đây là nhóm nợ quá hạn mà thời gian vượt quá chỉ dưới 10 ngày.
• Nhóm 2: Nhóm nợ quá hạn nằm trong khoảng từ 10 ngày đến không quá 30 ngày. Một số tổ chức tín dụng có thể hỗ trợ nhóm này.
• Nhóm 3: Đây là nhóm nợ quá hạn với thời gian từ 1 tháng đến dưới 3 tháng.
• Nhóm 4: Nếu khách hàng vượt quá 3 đến 6 tháng, họ sẽ rơi vào nhóm nợ quá hạn nghi ngờ.
• Nhóm 5: Mức nợ vượt quá 6 tháng sẽ được xem xét trong nhóm nợ quá hạn có nguy cơ mất vốn.

Để quản lý tình hình nợ thấu chi, ngân hàng và các tổ chức tín dụng thường xuyên đánh giá, phân loại nợ vào các nhóm để có các biện pháp kịp thời như trích quỹ dự phòng và xử lý nợ thấu chi quá hạn.

Vay thấu chi – Hình thức Vay Mượn Linh Hoạt và Tiện Lợi tại Việt Nam

Vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có những ưu điểm và nhược điểm gì? Cùng tìm hiểu chi tiết về hình thức vay mượn linh hoạt và tiện lợi này ngay dưới đây!

Câu hỏi thường gặp

1. Vay thấu chi là gì?
2. Hình thức vay thấu chi bao gồm những loại nào?
3. Điều kiện vay thấu chi là gì?
4. Lợi ích và rủi ro của vay thấu chi?
5. Làm thế nào để xử lý nợ thấu chi quá hạn?
6. Có nên vay thấu chi hay không?

Tóm tắt

Vay thấu chi là một phương thức cho vay ngắn hạn, linh hoạt và tiện lợi tại Việt Nam. Người vay có thể sử dụng số tiền vượt quá số dư trong tài khoản được ngân hàng cấp phép. Tuy nhiên, việc sử dụng hình thức vay này cần cân nhắc kỹ lưỡng do lãi suất cao và các khoản phí phát sinh đi kèm. Nếu không quản lý tốt, việc vay thấu chi có thể mang lại rủi ro về tài chính.

Để biết thêm thông tin chi tiết về vấn đề này, đừng ngần ngại truy cập website để tìm hiểu thêm.

Nguồn: https://laginhi.com
Danh mục: News