Vay tiêu dùng là gì? Điều kiện vay và các hình thức vay phổ biến

Vay tiêu dùng là một phương pháp tài chính linh hoạt giúp bạn giải quyết nhanh chóng các chi phí đột xuất hoặc thúc đẩy mục tiêu tiêu dùng cá nhân và gia đình. Với quy trình đơn giản và thủ tục linh hoạt, vay tiêu dùng đã trở thành lựa chọn ưa thích của đa số người khi cần tài trợ ngay lập tức. Hãy cùng khám phá Là Gì Nhỉ, điều kiện cũng như các hình thức vay tiêu dùng phổ biến để có cái nhìn tổng quan và chuẩn xác nhé!### Định nghĩa vay tiêu dùng

Có thể bạn quan tâm

Vay tiêu dùng là một trong những cách vay tiền phổ biến nhằm hỗ trợ tài chính giải quyết các nhu cầu như xây nhà, mua sắm, công việc, học tập, hoặc du lịch.

Bạn đang xem: Vay tiêu dùng là gì? Điều kiện vay và các hình thức vay phổ biến

Hiện nay, có những hình thức vay tiêu dùng sau:

Xem nhanh:

Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là cách vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo, từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín, với điều kiện chứng minh tư cách pháp nhân và thu nhập.

Lợi ích của vay tiêu dùng tín chấp:

Giải quyết mua sắm, tiêu dùng, giải trí ngay cả khi chưa đủ khả năng chi trả.
Không yêu cầu tài sản thế chấp.
Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, giải ngân sau 12 – 24h làm việc.
Không cần chứng minh mục đích vay, chỉ cần sử dụng vốn hợp pháp.

Vay thấu chi tiêu dùng

Người vay được cấp hạn mức có thể chi tiêu vượt số dư tài khoản. Lãi suất vay được tính trên số tiền vượt mức chi tiêu.

Ví dụ: Số dư tài khoản 5 triệu đồng, được cấp hạn mức 25 triệu đồng. Bạn có thể chi tiêu tối đa 30 triệu đồng.

Lợi ích của vay thấu chi:

Cho phép chi tiêu vượt mức tài khoản để đáp ứng nhu cầu ngay.
Không yêu cầu thế chấp tài sản.

Vay tiêu dùng cá nhân

Đối với cá nhân, tổ chức vay dựa trên uy tín và khả năng trả nợ để quyết định mà không cần tài sản đảm bảo.

Lợi ích vay tiêu dùng cá nhân:

Hỗ trợ giải quyết nhu cầu cá nhân.
Khoản vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.
Giảm áp lực trả nợ với thời gian linh hoạt.

Vay tiêu dùng trả góp

Hình thức này yêu cầu trả nợ gốc và lãi theo các kỳ hạn với số tiền trả đều nhau mà không cần tài sản thế chấp.

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

Thủ tục đơn giản, có thể sử dụng vốn sau khi hoàn tất thủ tục vay.
Người vay có thể chủ động thời gian trả nợ tùy theo số tiền vay.

Đặc Điểm Vay Tiêu Dùng

Người vay không cần tài sản thế chấp cho khoản vay.
Số tiền vay có thể linh hoạt tùy thuộc vào thu nhập hiện tại và khả năng thanh toán của người vay.
Người vay không cần chứng minh mục đích vay vốn, chỉ cần sử dụng khoản vay cho mục đích pháp lý.
Điều kiện và thủ tục vay tương đối đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Đọc thêm: Hojicha là gì? Sự khác biệt của Hojicha với Matcha

Điều kiện vay tiêu dùng

Khi muốn vay tiền tiêu dùng từ tổ chức cho vay, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:

Là công dân hoặc cư dân Việt Nam ở độ tuổi lao động.
Cần có đầy đủ giấy tờ hợp lệ như CMND/CCCD/Hộ chiếu hợp lệ, Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại địa điểm giao dịch của ngân hàng/tổ chức tín dụng.
Phải có hợp đồng lao động hiệu lực hoặc có khả năng tài chính cá nhân (thường từ 5 triệu đồng/tháng).
Cung cấp bảng lương từ công ty hoặc sao kê 3 – 6 tháng lương gần nhất.
Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu.

Vay tiêu dùng theo mục đích

Khi bạn đang cân nhắc về việc vay vốn, việc phân loại dựa vào mục đích vay có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại vay tiêu dùng:

Vay tiêu dùng cư trú: Được sử dụng cho việc xây dựng, mua sắm hoặc nâng cấp nhà ở cá nhân hoặc gia đình.
Vay tiêu dùng phi cư trú: Dành cho các mục đích khác ngoài nhà ở như mua sắm phương tiện, đồ dùng, hoặc cho việc học tập, giải trí, du lịch,…

Theo phương thức hoàn trả

Theo cách mà khoản vay tiêu dùng được hoàn trả, chúng có thể được phân loại vào 3 loại chính:

Vay tiêu dùng trả góp: Người vay sẽ hoàn trả số tiền vay bao gồm cả gốc và lãi cho tổ chức cho vay thông qua nhiều đợt trả góp, theo kỳ hạn cụ thể trong thời gian vay. Phương thức này thường được sử dụng cho các khoản vay lớn hoặc khi thu nhập đều đặn hàng tháng của người vay không đủ để trả nợ toàn bộ một lần.

Vay tiêu dùng phi trả góp: Khách hàng sẽ trả toàn bộ số tiền vay chỉ một lần khi hết kỳ hạn trả nợ với tổ chức cho vay. Loại vay này thường được áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng có giá trị nhỏ hoặc thời hạn ngắn.
Vay tiêu dùng tuần hoàn: Ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian được thỏa thuận trước. Dựa trên nhu cầu chi tiêu và thu nhập đều đặn, khách hàng sẽ được cấp một hạn mức tín dụng để thực hiện các khoản vay, sau đó trả nợ theo nhiều đợt tuần hoàn.

Theo / gốc khoản nợ

Xem thêm : Niên chế là gì? Tìm hiểu về quy định đào tạo theo niên chế

Có thể phân loại cho vay tiêu dùng thành 2 loại:

Vay tiêu dùng gián tiếp: Ngân hàng mua lại các khoản nợ phát sinh do các doanh nghiệp, công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho người tiêu dùng.

Nâng cao khả năng mở rộng và tăng doanh số cho vay tiêu dùng, đồng thời tiết kiệm chi phí cho ngân hàng.
Xây dựng quan hệ khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động ngân hàng khác.
Mức độ rủi ro thấp hơn so với cho vay tiêu dùng trực tiếp nếu ngân hàng hợp tác với các doanh nghiệp bán lẻ uy tín.

Vay tiêu dùng trực tiếp: Ngân hàng và khách hàng giao dịch trực tiếp cho vay hoặc thu nợ.

Sử dụng kỹ năng chuyên môn của cán bộ tín dụng, giúp cải thiện chất lượng cho vay so với hình thức gián tiếp.
Linh hoạt hơn trong xử lý vấn đề, đồng thời tạo điều kiện thỏa mãn cả hai bên.
Đa dạng dịch vụ, tiện ích mới, cùng tăng cường hình ảnh ngân hàng với khách hàng.

Đọc thêm: Tỷ lệ hoàn vốn nội bộ IRR là gì? Ý nghĩa? Mối quan hệ giữa NPV và IRR là gì?

Có thể vay tiêu dùng ở đâu?

Bạn có thể tiếp cận dịch vụ vay tiêu dùng từ nhiều / khác nhau như các tổ chức tín dụng hoặc các doanh nghiệp tài chính.

Vay tại Ngân Hàng

Ưu Điểm:

Mức Độ Uy Tín Cao.
Lãi Suất Cho Vay Thấp Hơn So Với Các Công Ty Tài Chính.
Không Cần Tài Sản Đảm Bảo Khoản Vay.
Số Tiền Cho Vay Tương Đối Lớn, Từ 10 Triệu Đến 500 Triệu Đồng.

Nhược Điểm:

Thủ Tục Phức Tạp, Đòi Hỏi Nhiều Yêu Cầu Hơn và Phải Chứng Minh Được Khả Năng Trả Nợ.
Đối Tượng Cho Vay Bị Hạn Chế: Chỉ Cho Vay Với Những Khách Hàng Có Thu Nhập Ổn Định Để Đảm Bảo Việc Trả Nợ Đúng Hạn.

Vay Tại Tổ Chức Tài Chính

Với nhu cầu vay tiền ngày càng tăng của bạn, các tổ chức tài chính đang tập trung mạnh mẽ vào việc phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng. Hiện nay, có nhiều tổ chức tài chính uy tín đang cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng, bao gồm FE Credit, Home Credit, HD SAISON, Shinhan Finance…

– Ưu Điểm:

Thủ tục vay tiêu dùng đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần CMND và sổ hộ khẩu.
Không cần tài sản đảm bảo.
Mở rộng đối tượng vay vốn cho nhiều khách hàng.

– Nhược Điểm:

Lãi suất cho vay cao hơn so với ngân hàng.
Rủi ro khi vay tiền tại các tổ chức tín dụng đen.
Khoản vay thường nhỏ, từ vài triệu đến vài chục triệu đồng.

Trình tự vay tiêu dùng

Quá trình vay tiền tiêu dùng thường diễn ra theo các bước sau:

Bước 1: Bạn bắt đầu bằng việc đăng ký nhu cầu vay tiền với tổ chức tài chính mong muốn thông qua các phương tiện như đăng ký trực tiếp tại tổ chức vay, gọi điện đến tổng đài hoặc đăng ký trực tuyến trên hệ thống.

Bước 2: Tiếp theo, bạn cần chuẩn bị các tài liệu cần thiết dưới sự hướng dẫn của nhân viên tín dụng của tổ chức tài chính. Thông thường, hồ sơ vay thường bao gồm các giấy tờ sau:

Yêu cầu vay tiền theo mẫu quy định của ngân hàng.
Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/hộ chiếu.
Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có).
Hợp đồng lao động.
Chứng minh về tài chính: Xác nhận thu nhập hoặc bảng lương (nếu nhận lương bằng tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương qua chuyển khoản).
Các tài liệu khác theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vay.

Bước 3: Khi đã hoàn tất hồ sơ, bạn gửi hồ sơ vay tiền đến tổ chức cho vay.

Bước 4: Tổ chức cho vay sẽ xem xét hồ sơ của bạn để quyết định việc vay.

Thường thì, tổ chức cho vay sẽ xem xét theo các tiêu chí sau:

Độ tuổi trên 18, có khả năng hợp pháp được chứng minh bằng năng lực pháp lý dân sự và hành vi dân sự.
Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
Không nợ xấu.
Yêu cầu vay phù hợp với chính sách của ngân hàng.
Phương án sử dụng vốn hiệu quả.
Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định từng tổ chức cho vay.

Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng yêu cầu, ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ chuẩn bị hợp đồng vay tiền để ký kết.

Lưu ý: Trước khi ký kết, hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, thời hạn thanh toán, số tiền phải trả mỗi kỳ,…

Xem thêm : Biện pháp tu từ là gì? Tìm hiểu Đặc điểm và So sánh các biện pháp tu từ

Bước 6: Sau khi ký kết hợp đồng, tổ chức cho vay sẽ chi tiền cho bạn thông qua tiền mặt, tài khoản ngân hàng, hoặc qua dịch vụ bưu chính hoặc đối tác khác,…

Đọc thêm: Khổ tận cam lai là gì? Ý nghĩa và cách vượt qua khó khăn

Bước 7: Khi tới hạn thanh toán, bạn cần thanh toán khoản vay theo thoả thuận trong hợp đồng.

Lựa chọn loại hình vay tiêu dùng phù hợp

Mỗi dạng vay tiêu dùng đều mang những ưu và nhược điểm riêng biệt. Để đưa ra quyết định thông minh, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng về từng loại hình vay để chọn lựa phương án phù hợp nhất.

Hiện nay, có 4 hình thức vay tiêu dùng mà bạn có thể tham khảo, bao gồm:

Vay tiêu dùng cá nhân theo lương: Được duyệt vay dựa trên bằng chứng về thu nhập và vị trí công việc hiện tại, không đòi hỏi tài sản đảm bảo hay người bảo lãnh.
Vay tiêu dùng theo hóa đơn tiền điện: Sử dụng hóa đơn tiền điện hằng tháng của gia đình để xác định khả năng vay tại ngân hàng, không cần tài sản hoặc giấy tờ bảo đảm.
Vay vốn theo hợp đồng bảo hiểm: Chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 1 năm trở lên, bạn có thể được duyệt vay mà không cần tài sản thế chấp.
Vay tiêu dùng theo thẻ tín dụng: Khả năng vay được xác định dựa trên hạn mức thẻ tín dụng của bạn.

Kiểm tra thông tin trên hợp đồng vay

Việc kiểm tra kỹ thông tin trên hợp đồng vay là bước không thể thiếu và cực kỳ quan trọng để tránh những rủi ro không đáng có trong tương lai. Đừng quên đọc kỹ các điều khoản quy định về nghĩa vụ và trách nhiệm của cả bên vay lẫn bên cho vay được thể hiện trong hợp đồng trước khi ký kết.

Trong trường hợp bất kỳ điều khoản nào gây hiểu lầm, đừng ngần ngại hỏi nhân viên ngân hàng ngay để được tư vấn và giải đáp.

Yêu cầu nhận hồ sơ và duy trì liên lạc với tổ chức tín dụng

Sau khi hoàn tất việc ký hợp đồng vay, quý vị nên yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp một bản sao hồ sơ chứa chữ ký của cả hai bên. Điều này sẽ giúp bảo vệ quyền lợi của quý vị trong trường hợp có bất kỳ tranh chấp nào xảy ra.

Ngoài ra, đừng quên duy trì việc liên lạc thường xuyên với tổ chức tín dụng để cập nhật thông tin mới và quan trọng một cách kịp thời, giúp tránh tình trạng nợ cần trả bị trễ hẹn.

**FAQs (Câu hỏi thường gặp)**

Vay tiêu dùng là gì?
- Trả lời: Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn phổ biến giúp đáp ứng các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, học tập, hàng ngày mà không cần tài sản đảm bảo.
Điều kiện cần thiết để vay tiêu dùng là gì?
- Trả lời: Để vay tiêu dùng, bạn cần là công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam, có giấy tờ tùy thân, hợp đồng lao động, bảng lương và lịch sử tín dụng tốt.
Hình thức vay tiêu dùng nào phổ biến?
- Trả lời: Có nhiều hình thức vay tiêu dùng phổ biến như vay tiêu dùng cư trú, vay tiêu dùng trả góp, vay tiêu dùng cá nhân, tùy thuộc vào mục đích và phương thức hoàn trả.
Những ưu và nhược điểm của vay tiêu dùng?
- Trả lời: Ưu điểm bao gồm giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính, không cần thế chấp. Nhược điểm là nguy cơ bị từ chối vay nếu có tín dụng xấu và có các loại phí đi kèm.
Các bước để vay tiêu dùng?
- Trả lời: Quy trình vay tiêu dùng bao gồm đăng ký vay, chuẩn bị hồ sơ, nộp hồ sơ, xét duyệt, ký hợp đồng, giải ngân và thanh toán khoản vay đúng hạn.
Có thể vay tiêu dùng ở đâu?
- Trả lời: Bạn có thể vay tiêu dùng tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính uy tín như FE Credit, Home Credit, HD SAISON, Shinhan Finance.

Tóm Tắt

Trong bài viết trên, chúng ta đã tìm hiểu về vay tiêu dùng, điều kiện vay, các hình thức phổ biến, quy trình vay, và lưu ý khi vay tiêu dùng. Đừng ngần ngại thực hiện vay tiêu dùng khi cần thiết và luôn đảm bảo khả năng trả nợ một cách đúng hạn. Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy truy cập trang web của chúng tôi ngay!

Nguồn: https://laginhi.com
Danh mục: News